Тема дипломной работы: Оценка кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке Автор выпускной квалификационной работы

Уникальность не менее 50 процентов.

АННОТАЦИЯ
Выпускная квалификационная работа «Оценка кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке», разработана студентом группы КБД-31 Сеидовой Х.Т.. Руководитель выпускной квалификационной работы Макарова Л.А.
В данной работе рассматриваются оценки кредитоспособности заемщика банка на примере ПАО «Сбербанк России». Производится анализ методов оценок кредитоспособности заемщика. Показаны методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России». Выявляются проблемы оценки кредитоспособности заемщика.
Ключевые слова: заемщик, оценка кредитоспособности, банк, Сбер-банк России.
Выпускная квалификационная работа содержит 4 рисунка, 15 таб-лиц, 16 источников.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………. 6
1 Теоретические основы кредитоспособности заемщика в коммерческом банке……………………………………………………………………………….9
1.1 Понятие, сущность кредитоспособности заемщика коммерческого банка ……………………………………………………………….……………………..9
1.2 Методики, оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке …………………………………………………………………………………….21
2 Оценка кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России»…………….……………………………………………..………………32
2.1 Методика оценки кредитоспособности заемщика используемых в ПАО «Сбербанк России………………………………………..………………………32
2.2 Проблемы оценки кредитоспособности заемщика...……… ……………..37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………50
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………………....54

ВВЕДЕНИЕ

Данная тема является актуальной, так как кредитоспособность заем-щика представляет собой способность к совершению сделки по предостав-лению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки. В процес-се управления кредитным риском коммерческие банки используют сово-купность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позво-ляют сделать вывод об уровне кредитоспособности заемщика. Конкретный набор показателей, характеризующих деятельность предприятия в разных банках, неодинаков и видоизменяется в процессе развития кредитных от-ношений.
В настоящее время в отечественной практике не существует единой и универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика. Ее фор-мирование представляется затруднительным, так как оценка кредитного качества предполагает анализ широкого круга количественных и каче-ственных показателей. Между тем разработка и совершенствование соб-ственной системы оценки кредитоспособности клиентов является важной задачей каждой кредитной организации, которая стремится работать с устойчивыми надежными партнерами.
На определенном этапе производственного процесса, практически все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, т.е. возникает необходимость в при-влечении заемного капитала. Одно из возможных решений в такой ситуа-ции - получение банковского кредита. Учитывая сложную и нестабильную экономическую ситуацию, сложившуюся на сегодняшний день в России и то, что многие хозяйствующие субъекты не соответствуют критериям кре-дитоспособности, тема комплексной оценки финансового состояния заем-щика приобретает все большую актуальность.
В условиях экономической нестабильности, обеспечение безопасно-сти банковской деятельности становится одной из первых задач, которую необходимо решать любому банку. Практика свидетельствует, что непра-вильно выстроенная кредитная политика, неадекватная оценка кредитных рисков приводили к серьезным проблемам и даже банкротству финансово-кредитных учреждений.
Сегодня, проблема невозвратного кредита не является преувеличен-ной. Статистика показывает, что доля невыплаченных кредитов в кредит-ном портфеле банков имеет тенденцию к увеличению, что заставляет кре-дитные организации всерьез задуматься о будущем качестве своих кредит-ных портфелей. Главный способ борьбы с невозвратного кредита - пра-вильно построенная процедура оценки финансового состояния заемщика.
Особенности развития банковской системы, в частности российской, имеют большое значение для понимания эволюции формирования понятия «кредитоспособность», раскрытия экономического смысла, вкладываемого в данное понятие. Впервые понятие кредитоспособности появилось в эко-номической литературе XVIII в. В своих трудах его использовали А. Смит и Д. Кейнс, Н. Бунге и В. Косинский. Конечно, и до этого времени креди-торов интересовала способность заемщиков к совершению кредитных сде-лок, но попытки такой оценки носили несистематический, разрозненный характер.
Отсутствие комплексного подхода в данной области не очень удачно компенсировалось поиском отдельных характеристик, свидетельствовав-ших, по мнению специалистов того времени, о действительном уровне кре-дитоспособности. Выявление таких критериев позволяет понять, какой смысл вкладывали наши предшественники в понятие кредитоспособности, что является особенно актуальным сегодня, когда современное отечествен-ное банковское сообщество также не отличается использованием ком-плексного, всеобъемлющего подхода к вопросам оценки кредитоспособно-сти.
Предметом исследования является оценка кредитоспособности заем-щика.
Объектом исследования является кредитоспособность ПАО «Сбер-банк России».
Целью работы является изучение оценки кредитоспособности заем-щика банка на примере ПАО «Сбербанк России».
Поставленная цель определила основные задачи выпускной квали-фикационной работы:
- рассмотреть сущность кредитоспособности заемщика;
- выявить способы оценки кредитоспособности заемщика банка;
- дать общее понятие кредитного рейтинга;
- показать методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России»;
- выявить проблемы оценки кредитоспособности заемщика.
Данная работа базируется на трудах российских и зарубежных уче-ных - специалистов в области финансирования и банковского дела. В оте-чественной литературе общие вопросы кредитоспособности заемщика в коммерческом банке рассматриваются в работах таких ученых, как З.П. Румянцева, Н.А. Саломатина, Ю.Д. Турусина, В.А. Устинова.
Вопросы кредитоспособности заемщика исследовались такими уче-ными, как М.З. Бором, Н.И. Герасименко, Е.Ф. Жуковым, О.И. Лавру-шиным, Э.А. Маркарьяном, Г.С. Пановой, В.М. Усоскиным.
В выпускной квалификационной работе использовались труды по вопросам кредитоспособности зарубежных экономистов: П.С. Роуза, Б. Эдвардса, У.В. Адамса, Р. Басса, Д. Ситрэ, А.Ф. Кука и т.д. также исполь-зовалось действующее законодательство Российской Федерации, материа-лы российских информационных агентств, нормативные акты Банка Рос-сии, периодическая печать.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введе-ния, двух глав, заключения, списка используемых источников, приложе-ний.