Тема дипломной работы: Современные банковские технологии и их внедрения в деятельность российских коммерческих банков на примере ПАО «Сбербанк»

Современные банковские технологии и их внедрения в деятельность российских коммерческих банков на примере ПАО «Сбербанк»

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 7

1.1 Понятие и сущность банковских технологий 7

1.2 Тенденции цифровизации банковского сектора 11

2 ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК» В СФЕРЕ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ 20

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 20

2.2 Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. в сфере современных банковских технологий 24

2.3 Проблемы деятельности ПАО «Сбербанк» на современном этапе 32

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ ПАО «СБЕРБАНК» С ПОЗИЦИИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ  ТЕХНОЛОГИЙ 34

3.1 Перспективы дальнейшего развития ПАО «Сбербанк» в сфере банковских технологий 34

3.2 Рекомендации по внедрению в деятельность ПАО «Сбербанк» современных банковских технологий 37

3.3 Экономическая оценка предложенных рекомендаций 44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 60

ПРИЛОЖЕНИЕ 68

ВВЕДЕНИЕ

Современные реалии инновационного вектора российской экономики подтверждают, что в настоящее время и в ближайшей перспективе финансовый сектор Российской Федерации фактически ждет серьезная цифровая трансформация. Банки вкладывают колоссальные средства в исследования и проекты в сфере финансовых технологий, чтобы быть конкурентоспособными на рынке быстро меняющихся предпочтений клиентов, создавая для себя таким образом все новые возможности для извлечения прибыли.
Цифровая трансформация важна для традиционных банков, потому что им приходится конкурировать с финтех-стартапами и крупными технологическими игроками.
В перспективе в 2022 году планируется полная «оцифровка» отношений финансовых организаций как между собой, так и с клиентами, что непосредственно будет способствовать развитию банками своих экосистем, где каждый субъект финансовых отношений сможет видеть, чем занимается организация.
Стратегия банков, направленная на существенное повышение качества обслуживания клиентов, уровень удовлетворения их растущих потребностей безусловно способствует проектированию и разработке экосистем, life-style платформ, которые охватывали бы большую часть потребностей потребителей банковских услуг. То есть в настоящее время банкам уже недостаточно просто предоставлять традиционные банковские услуги, они стремятся перевести взаимодействие с клиентом на более высокий и качественный уровень, сделать его комплексным.
Опыт ПАО «Сбербанк» может послужить примером. Технологии Сбербанка – это сеть взаимодействующих друг с другом участников для аккумулирования лучших сервисов и продуктовой линейки для клиентов, доступа к ним с целью наиболее полного удовлетворения всех видов потребностей как юридических, так и физических лиц.
В рамках стратегии развития ПАО «Сбербанк» до 2023 года были представлены и цели развития компетенций сотрудников. Повсеместное внедрение искусственного интеллекта в бизнес-процессы и улучшение цифровых сервисов для клиентов потребует развития цифровых навыков.
Актуальность темы исследования обусловлена тем фактом, что на сегодняшний день внедрение в деятельность российских коммерческих банков, в т.ч и ПАО «Сбербанк», современных банковских технологий является приоритетной задачей. За последние несколько лет ПАО «Сбербанк» сделал огромный шаг вперед не только с точки зрения бизнеса, но и технологий. Сбербанк вывел на рынок множество решений и ускорение их разработки естественным образом повлекло за собой увеличение объемов тестирования.
Однако, на сегодняшний день ситуация осложняется введением антироссийских санкций, касающихся всех отраслей деятельности, в т.ч. и банковской сферы.
Цель исследования – анализ современных банковских технологий и их внедрение в деятельность российских коммерческих банков на примере ПАО «Сбербанк».
Данная цель определила постановку следующих задач исследования:
• рассмотреть теоретические основы функционирования банковских технологий на современном этапе;
• раскрыть понятие и сущность банковских технологий;
• вывить основные тенденции цифровизации банковского сектора;
• проанализировать деятельность ПАО «Сбербанк» в сфере банковских технологий;
• привести общую характеристику ПАО «Сбербанк»;
• провести анализ деятельности ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. в сфере современных банковских технологий;
• выявить проблемы деятельности ПАО «Сбербанк» на современном этапе;
• обозначить перспективы дальнейшего развития ПАО «Сбербанк» в сфере банковских технологий;
• разработать рекомендации по внедрению в деятельность ПАО «Сбербанк» современных банковских технологий;
• провести экономическую оценку предложенных рекомендаций.
Объект исследования – ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – современные банковские технологии на примере ПАО «Сбербанк».
Методической основой исследования послужили нормативно-правовые акты, научно-методическая литература, монографии, диссертации, данные официальной банковской статистики, а также периодические издания.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, содержит 8 приложений и список использованных источников.
Во введении обоснована актуальность темы, сформулированы цели, задачи исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические основы функционирования банковских технологий на современном этапе: раскрывается понятие и сущность банковских технологий и выявляются основные тенденции цифровизации банковского сектора.
Во второй главе проанализирована деятельность ПАО «Сбербанк» в сфере банковских технологий за 2019-2022 гг.: представлена общая характеристика ПАО «Сбербанк», проведен анализ деятельности ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. в сфере современных банковских технологий, выявлены проблемы деятельности ПАО «Сбербанк» на современном этапе.
В третьей главе разработаны рекомендации по внедрению в деятельность ПАО «Сбербанк» современных банковских технологий, обозначены перспективы дальнейшего развития ПАО «Сбербанк» в сфере банковских технологий, проведена оценка предложенный мероприятий.
В заключении подведен итог результатов исследования, сделаны выводы и разработаны рекомендации, направленные на улучшение деятельности ПАО «Сбербанк».
В приложении представлены информационно-аналитические данные объекта исследования и предлагаемые к реализации алгоритмы.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

1.1 Понятие и сущность банковских технологий

Термин «технология» впервые ввел в 1772 г. профессор Геттингенского университета И. Бекман для обозначения ремесленного искусства, включающего в себя профессиональные навыки и эмпирические представления об орудиях труда и трудовых операциях. В обыденном сознании человека ХIХ–ХХ вв. слово «технология» ассоциировалось, как правило, с промышленной технологией. В научной и популярной литературе тех лет чаще предпочитали пользоваться термином «техника», говоря о совокупности «искусственных средств» целесообразной деятельности человека, а также технологических процессах в целом. В современной литературе, напротив, термин «технология» постепенно вытесняет своего предшественника. Однако сила традиции еще действует и слово technology нередко переводят с английского языка на русский как «техника» [7].
Технология (от греч. téchne – искусство, мастерство, умение) – совокупность приемов и способов получения, обработки или переработки сырья, материалов, полуфабрикатов или изделий, осуществляемых в различных отраслях промышленности, в строительстве и т.д.; научная дисциплина, разрабатывающая и совершенствующая такие приемы и способы. Технологией (или технологическими процессами) называются также сами операции обработки, переработки, транспортирования, складирования, хранения, которые являются основной составной частью производственного процесса. В состав современной технологии включается и технический контроль производства. Технологией принято также называть описание производственных процессов, инструкции по их выполнению, технологические правила, требования, карты, графики и др. [7].
В современной научной литературе понятие «технология» трактуется, исходя из аспектов, представленных на рис. 1.