Тема курсовой работы: Кредитование юридических лиц

Содержание

Введение.… .. … …………... … .. … .. … .. … .. … . . … .. … .. … .. … .. … 1

Глава 1. Основные положения по кредитованию юридических лиц…. … .. 2

1.1. Объём и порядок предоставления документов… .. … .. … .. … .. … .. ..2

1.2. Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений. … .. … .. … .. … .. … .. … … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … . . 8

1.3. Этапы выдачи кредита… .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. 10

1.4.Проценты и комиссии… .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … ….19

1.5.Контроль банка за исполнением кредита… .. … .. … .. … .. … .. ……..20

1.6. Погашение задолженности… .. … … .. … … .. … .. … .. … .. … ..... .. 23

1.7.Порядок хранения документов… .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. … .. . 25

Глава 2. Обеспечение выполнения обязательств по кредитным

 договорам………………………………………………………………….... 26

2.1 Обеспечение исполнения обязательств залогом… … .. … .. … .. … . .26

2.3 Обеспечение исполнения обязательств неустойкой… .. … .. … .. …...31

Заключение…… .. … .. … .. … .. … .. … .. . . … .. … .. … .. … .. … .. ….. 39

Список использованных источников… .. …. . … .. … .. … .. … ........… .. 42

Введение

В современном бизнес-мире предоставление кредитов является одним из ключевых инструментов финансового сектора. Кредиты позволяют юридическим лицам получать необходимые средства для развития своего бизнеса, реализации проектов и удовлетворения финансовых потребностей.

Процедура предоставления кредита юридическим лицам является сложным и многокомпонентным процессом, требующим внимания к деталям и соответствия требованиям банков и заемщиков. Каждый банк имеет свои внутренние правила и процедуры оценки заявок на кредиты, что создает разнообразие подходов и условий предоставления кредита.

Цель данной курсовой работы - изучить процедуру предоставления кредита юридическим лицам, рассмотреть основные этапы и критерии выдачи кредита, а также провести анализ рисков и возможностей для обеих сторон - банка и заемщика.

Задачи работы:

1. Рассмотреть основные типы кредитов, предоставляемых юридическим лицам.

2. Изучить этапы процедуры предоставления кредита юридическим лицам.

3. Проанализировать основные критерии и требования банков при рассмотрении заявок на кредиты.

4. Исследовать роли и обязательства банка и заемщика в процессе предоставления и возврата кредита.

5. Оценить риски и возможности для обеих сторон.

6. Предложить рекомендации по оптимизации процедуры предоставления кредита для улучшения результатов и минимизации рисков.

Методология исследования:

В работе были использованы различные методы исследования, такие как аналитический, сравнительный, статистический анализ данных, изучение литературы и нормативных актов. Для анализа рисков и возможностей были проведены анкетирование и интервьюирование представителей банков и юридических лиц, использующих кредиты для своего бизнеса.

Ожидаемые результаты работы:

Результаты курсовой работы позволят лучше понять процедуру предоставления кредита юридическим лицам, выявить основные требования и критерии банков, а также оценить риски и возможности для обеих сторон. Полученные данные и рекомендации могут быть полезны для банковских учреждений при оптимизации процедуры предоставления кредита, а также юридическим лицам для повышения своих шансов на получение средств для развития бизнеса.

Предварительное собеседование по условиям выдачи кредита и объему документов, необходимому для рассмотрения заявки, проводится работниками кредитной службы. После предварительного собеседования для рассмотрения вопроса о выдаче кредита Заявитель предоставляет в Банк (Филиал) заявку по прилагаемой форме. Заявка юридического лица на получение кредита подписывается руководителем, а при наличии в штате должности главного бухгалтера и главным бухгалтером, и скрепляется печатью Заявителя.
Заявка предпринимателя без образования юридического лица, подписывается самим предпринимателем, а при наличии печати подпись скрепляется печатью.
Заявитель-юридическое лицо:
годовой бухгалтерский баланс предприятия (с отметкой налоговой инспекции) за последние два года с приложением пояснительных записок и аудиторских заключений;
бухгалтерские балансы предприятия за все отчетные периоды текущего и предшествующего года.
в случае, если предполагаемая сумма сделки превышает 25% балансовой стоимости активов общества (если меньший размер не предусмотрен учредительными документами), предоставляется решение уполномоченного органа о заключении кредитного договора, договора залога, договора поручительства;в случае, если предполагаемая сумма сделки превышает 50% балансовой стоимости активов общества (если меньший размер не предусмотрен учредительными документами), предоставляется решение общего собрания участников (акционеров) о заключении кредитного договора, договора залога, договора поручительства;
В случае, если предполагаемые сделки по получению кредита ли мерам обеспечения квалифицируется в соответствии с положением действующего законодательства, как сделка, в которой имеется заинтересованность, представляется решение общего собрания участников (акционеров) о заключении кредитного договора, договора залога, договора поручительства.[5, с 23]
Заявитель – предприниматель без образования юридического лица
• Копию декларации о полученных доходах в предыдущем году с отметкой налоговой инспекции. Предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности – копии налоговых деклараций.
• Все предприниматели
• Аналитический баланс и отчет о прибылях и убытках составленные за Заявитель
• Орган управления субъекта РФ или муниципальное образование
• Законодательный акт об утверждении бюджета, предусматривающего получение кредитов банков и уплату процентов, и решение уполномоченного органа на заключение кредитного договора.
• Информационное письмо налоговой инспекции о наличии рублевых счетов и счетов в иностранной валюте, открытых в банках и иных кредитных учреждениях.
• Справки банков и иных кредитных учреждений об остатках на расчетных (текущих) и валютных счетах, наличии претензий к счетам заявителя, наличии ссудной задолженности, оборотах по счетам за предыдущий год и истекший период текущего года с расшифровкой по месяцам.
• Справка о выданных поручительствах, с указанием сумм и сроков исполнения обязательств;
• Справку из налоговой инспекции с уточненным объемом задолженности перед бюджетом по налогам (в разбивке по уровням, а также основным суммам платежей и пени) или акт сверки расчетов;
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на дату подачи заявки;
• Копию документа подтверждающего установленный объем добычи драгоценных металлов (квоты, Приложения №1 к лицензионному соглашению с указанием объема добычи по годам. При наличии у недропользователя нескольких лицензий – реестр лицензий с указанием объема добычи по годам по каждой лицензии. При работе недропользователя по лицензиям типа БР на стадии поиска и разведки предоставляется протокол научно-технического совета о проведении геологоразведочных работ с указанием объема попутной добычи, после утверждения запасов в территориальной комиссии по запасам предоставляется приложение к лицензионному соглашению с указанием объемов добычи по годам;
• Ксерокопии документов, подтверждающие фактические объемы поставки металла банкам за два предыдущих года и текущий год (окончательные акты сверки взаиморасчетов по поставленному металлу, дополнения к договору купли-продажи, подтверждения о приеме драгоценного металла и другие);
• Форму 5-ГР за последние два года (ксерокопии), в случае отсутствия формы 5-ГР за последний год представляются оперативные данные о наличии запасов категории С1 и С2 на момент закрытия сезона;
• Копии договоров с аффинажным заводом на переработку металла за последний год и на текущий год;
• При выдаче кредита на приобретение основных средств, новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение Заявитель дополнительно предоставляет:
• Проектно-сметную документацию на новое строительство, реконструкцию, техническое перевооружение (для обозрения) и расчет окупаемости затрат. Расчет должен быть проверен и подписан кредитным работником с пометкой «Расчет проверен».[8, с 3]
В случае необходимости Банк (Филиал) вправе потребовать предоставления иных документов, необходимых для решения вопроса о выдаче кредита.
При наличии в Банке (Филиале) документов, предоставленных Заявителем по ранее выдаваемым кредитам, соответствующие документы повторно не предоставляются.
Заявитель, который не обслуживается в Банке (Филиале), предоставляет кроме вышеперечисленных следующие документы:
нотариально заверенную копию Устава;
нотариально заверенную копию учредительного договора (ООО, Полное товарищество, Товарищество на вере, Товарищество с дополнительной ответственностью, ассоциация, союз);
нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации и о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц;
карточку с образцами подписей, заверенную надлежащим образом в соответствии с нормативными документами Банка России;
нотариально заверенную копию свидетельства налогоплательщика;
протоколы уполномоченных органов, подтверждающие полномочия единоличного или коллегиального исполнительных органов.
Прием документов от Заявителя, предусмотренных разделом 2 настоящих Правил, производит работник кредитной службы.[8, с 12]