Тема отчета по практике: Организация кредитной работы коммерческого банка.

Отчет по производственной практике в ООО "Сетелем Банк".

Содержание.

ВВЕДЕНИЕ

1 РАБОТА КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА
БАНКА

1.1 Краткая характеристика ООО «Сетелем Банк"

1.2 Кредитная политика ООО «Сетелем Банк»

1.3 Работа кредитного отдела ООО «Сетелем Банк»

1.4 Анализ структуры кредитного портфеля ООО «Сетелем Банк»

2 ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.1 Виды и условия предоставления кредитов физическим лицам в
ООО «Сетелем Банк»

2.2 Оценка кредитоспособности клиента. Работа с проблемными
ссудами в ООО «Сетелем Банк»

2.3 Оформление и бухгалтерский учет кредитных операций в ООО
«Сетелем Банк"

3 БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

3.1 Банковские продукты и услуги ООО «Сетелем Банк»

3.2 Реклама и другие способы продвижения банковских продуктов
в ООО «Сетелем Банк»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Работа качественно оформлена по стандартам методических рекомендаций. При сдаче работы недочетов не выявлено. Работе была присвоена оценка отлично.  Эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях
достигли наибольшего развития. "В настоящее время речь уже идет не о
постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и
о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих
операций"

ВВЕДЕНИЕ

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. "В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций" [7].
Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к реальному рыночному механизму функционирования, (банковский кризис), что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. По словам Букирь М.Я , в настоящее время "назрела необходимость в полной мере использовать экономические рычаги, присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны" [7].
Производственная практика по ПП 0.2 производится в соответствии с требованиями ФГОС СПО и учебным планом по специальности 38.02.07 «Банковское дело». Прохождение практики осуществляется в кредитной организации ООО «Сетелем Банк».
Цель производственной практики – это приобретение навыков, необходимых для эффективной работы в кредитных организациях, закрепление полученных в учебном процессе знаний, а также их возможное углубление, овладение основными методиками и приемами, которыми пользуются специалисты кредитного отдела банка для выполнения возложенных на них обязанностей.
Задачи практики:
- ознакомление с кредитной организацией, а также её основными характеристиками;
- изучение должностных инструкций и предусмотренных ими методов выполнения возложенных обязанностей;
- приобрести умения оценивать кредитоспособность клиентов;
- научиться оформлять пакет документов по кредитованию физических и юридических лиц;
- изучение информационного обеспечения банка, включая компьютерные технологии, используемые для выполнения работы, а также всего перечня нормативно-правовой литературы, регулирующей действия работников;
- изучение банковских продуктов и услуг;
- изучить методы работы с проблемными кредитами;
Результатом прохождения производственной является закрепление профессиональных компетенций:
ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов;
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов;
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов;
ПК 2.4. Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.
Информационной базой для написания отчета о производственной практике является банковская отчетность ООО «Сетелем Банк» годовые отчеты, внутренняя документация, локальные нормативные акты.
 
1 РАБОТА КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА БАНКА

1.1 Краткая характеристика ООО «Сетелем Банк»

ООО «Сетелем Банк» — совместное розничное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas. Организация специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов в крупных розничных сетях и автосалонах. Банк фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов.
«Сетелем Банк» ООО - кредитная организация, созданная в форме общества с ограниченной ответственностью. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии 2168, выданной Банком России, с 27 ноября 1992 года. Основным видом деятельности Банка является, осуществление банковских операций на территории Российской Федерации.
В 2013 году произошло последнее изменение названия Банка на "Сетелем Банк" ООО.
ООО «Сетелем банк» является активным участником рынка потребительского кредитования и предлагает широкий спектр продуктов потребительского кредитования, в том числе потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды. Кредитные продукты ООО «Сетелем Банка» доступны в центрах продаж — розничных магазинах и там, где банк осуществляет свою деятельность под товарным знаком «Cetelem».
В своей деятельности банк придерживается концепции «ответственного кредитования» (англ. — «responsible lending»), которая подразумевает предоставление клиентам кредитных продуктов по разумным ставкам и способствует улучшению уровня клиентского обслуживания [10].
Деятельность кредитной организации ориентирована на розничное кредитование. Физическим лицам предлагаются потребительские кредиты, автокредитование, кредиты на неотложные нужды. Кроме того, предлагаются различные виды страхования: автострахование, личное страхование, страхование имущества, а также страхование от рисков, связанных с использованием банковских карт.
Схема структуры банка с учетом взаимодействия его структурных подразделений, представлена в Приложении 1.
С начала 2016 года активы банка показали существенное увеличение, прибавив в объеме 2,4 млрд. рублей и составив на 1 ноября 105,9 млрд. рублей. На 01.03.2017 активы ООО «Сетелем Банка» составили 109 724 964 тыс. рублей, это 62 место по России и 49 место в регионе.
В пассивах незначительно увеличился объем привлеченных МБК (межбанковских кредитов) (+664 млн. рублей). При этом наблюдается сокращение объема собственных средств (-1,8 млрд. рублей), а также отток вкладов населения (-1,3 млрд. рублей) и, в меньшей степени, средств юридических лиц (-34,8 млн. рублей). В активах фин. институт нарастил объем прочих активов (+1,5 млрд. рублей), кредитный портфель (+940,2 млн. рублей), а также разместил избыточную ликвидность в российские банки (+900 млн. рублей). При этом кредитное учреждение резко сократило объем высоколиквидных активов (-1,3 млрд. рублей).
Пассивы банка в значительной мере сформированы кредитами, привлеченными от российских и зарубежных банков, доля которых составляет 74,4% на 1 ноября 2016 года. Существенная часть этих средств (68,6%) привлечена от российских банков на срок от одного года до трех лет (в том числе кредиторами финансового института являются его материнские структуры). Оставшаяся часть пассивов банка представлена в основном собственным капиталом (17,6%) и средствами физических лиц (3,5%), полностью сформированными остатками на текущих счетах в счет погашения предоставленных им кредитов. Доля средств юридических лиц минимальна и представлена исключительно остатками на расчетных счетах предприятий торговли. Клиентская база небольшая, обороты по счетам клиентов невысокие, в последние месяцы не превышают отметки в 20 млрд. рублей.
Капитал банка с начала текущего года показал сокращение на 8,9%, составив на отчетную дату 18,7 млрд. рублей. Стоит отметить, что в составе собственных средств учитываются субординированные кредиты — привлеченный от БНП Париба Персонал Финанс С. А. на сумму 1,8 млрд. рублей и полученный от ПАО «Сбербанк» на сумму 5,2 млрд. рублей. Срок погашения данных кредитов наступает в марте 2024 года. Достаточность капитала, рассчитываемая по методике ЦБ РФ с начала 2016 года сократилась на 11%, составив на 1 ноября 16,3% (при минимуме в 8%).