Тема дипломной работы: Перспективы развития кредитования физических лиц в коммерческих банках (на примере ПАО КБ «Восточный»)

Актуальность темы исследования
обусловлена тем, что в  современной России наблюдается рост потребительского кредитования. Можно
выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация
экономического положения и политической жизни России постепенно возвращают
людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения
и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся
вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих,
опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие
инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям
в те или иные товары.

Основная роль потребительского кредитования
состоит в повышение уровня жизни населения страны, стимулировании эффективности
труда, уменьшении текучести кадров, и, как следствие, снижение социальной
напряженности в обществе.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

1.1 Сущность и функции коммерчески банков

Важным элементом хозяйственной системы государства являются коммерческие банки. Их деятельность является непосредственным элементом процесса общественного воспроизводства. Банки являются финансовыми посредниками между той частью населения, которые располагают свободными денежными средствами и теми, кто нуждается в денежных средствах для удовлетворения текущих потребностей.
Банки также обслуживают потребности предприятий и организаций в различного рода услугах.
Классификация банков представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Классификация банков

По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру. К ним относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк.
По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов. Правовой статус банка как самостоятельного юридического лица обеспечивает ему автономность и независимость в оперативной финансово-хозяйственной деятельности от вышестоящих, государственных и местных органов власти.
Также банки можно классифицировать по территории обслуживания: местные (региональные); федеральные; республиканские и международные.
В настоящее время основным типом банков по численности выступают частные акционерные банки, позволяющие в большей степени выполнять возложенные на них функции и операции. При этом наибольший объем банковских услуг и операций приходится на банки, основным владельцем пакета акций которых является государство. Так, лидером рынка является Сбербанк России.
В целях координации деятельности, защиты и представления интересов своих членов, развития связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов банки могут создавать союзы и ассоциации кредитных организаций, которым запрещается осуществление банковских операций в целях получения прибыли. Примерами таких объединений могут служить Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков.
Среди функций коммерческого банка особо выделяются четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущность /12/:
– аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;
– посредничество в кредите;
– посредничество в осуществлении платежей и расчетов;
– создание платежных средств.