Тема дипломной работы: Платёжная система «МИР»: современное состояние и перспективы развития

Введение

Глава 1 Теоретические основы создания и функционирования платёжной системы «МИР

 1.1. История создания платежной системы «МИР». Этапы развития и запуск

 1.2 Виды и функции платёжной карты «МИР»

Глава 2 Анализ состояния платёжной системы МИР на примере ПАО «ВТБ»

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ»

2.2 Банковские карты платёжной системы «МИР» банка «ВТБ»

2.3 Современное состояние платежной системы «МИР»

2.4. Рекомендации для развития платежной системы «МИР» ПАО «ВТБ»

Заключение

Список использованных источников

Приложение 

Введение

Платежная система «МИР» представляет собой национальную платежную инфраструктуру, созданную в Российской Федерации с целью усиления государственной независимости в финансовой сфере, обеспечения безопасности платежных операций и обеспечения доступности финансовых услуг для всех категорий населения.

В настоящее время платежная система «МИР» активно развивается и приобретает все большую популярность, как среди населения, так и среди банковских учреждений. Она предоставляет пользователю широкий спектр возможностей для осуществления электронных платежей, переводов, выпуска и использования платежных карт. Благодаря внедрению современных технологий, система «МИР» обладает высокой надежностью и защитой личных данных пользователей.

Однако, несмотря на положительные изменения, платежная система «МИР» все еще сталкивается с вызовами и проблемами, которые требуют решения и дальнейшего совершенствования.

Актуальность выбора темы исследования состоит в следующем:

1. Рост популярности платежных систем. В последние годы все больше людей предпочитают использовать электронные платежные системы для совершения покупок и переводов. Исследование развития платежной системы «МИР» актуально, так как это является одной из основных платежных систем в России, и ее развитие имеет прямое влияние на жизнь многих людей.

2. Значение безопасности платежных систем. С ростом использования электронных платежей возрастает и потребность в обеспечении безопасности переводов и хранения личной информации. Исследование платежной системы «МИР» позволит выявить ее достоинства и недостатки в этом аспекте, а также предложить возможные пути улучшения безопасности.

3. Влияние международных платежных систем. Исследование развития платежной системы «МИР» также актуально с точки зрения ее конкурентоспособности на международном рынке. Анализ перспектив развития «МИР» поможет определить его место и роль в глобальной экономике и поискать пути для расширения его присутствия на международной арене.

Основной целью исследования является изучение современного состояния и перспективы развития платежной системы «МИР»

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты платежной системы «МИР»;

- проанализировать состояние банковских карт платежной системы «МИР» Банка ПАО «ВТБ»;

- наметить пути совершенствования платежной системы «МИР».

Объектом исследования является Банк ПАО «ВТБ»

Предметом исследования являются банковские карты системы «МИР».

В дипломной работе использованы различные методы исследования, включая анализ литературных источников, опросы пользователей и экспертов, а также сравнительные аналитические методы.

Структурно дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

Для успешного развития платежной системы «МИР» необходимо разработать рекомендации, которые позволят оптимизировать ее функционирование, увеличить удобство пользования для клиентов и обеспечить высокий уровень безопасности проводимых операций. Эти рекомендации могут касаться технических аспектов работы системы, взаимодействия с другими платежными системами, а также маркетинговых стратегий для привлечения новых пользователей.
Далее будут приведены подробные рекомендации по развитию платежной системы «МИР», на основе проведенного анализа платежной системы.
1.Расширение географии использования.
Продвижение карты «МИР» за пределы России позволит пользователям использовать ее в различных странах МИРа без дополнительных проблем и ограничений. Это сделает карту более привлекательной для туристов, бизнесменов и других категорий клиентов, что в свою очередь увеличит спрос на сервисы, предоставляемые системой «МИР».
Установление партнерств с международными банками и платежными системами также позволит расширить сеть пунктов обслуживания и увеличить количество устройств, поддерживающих работу с картой «МИР» за рубежом. Это сделает использование карты удобным и доступным для пользователей в любой точке МИРа.[20]
Помимо того, что расширение географии использования карты «МИР» повысит конкурентоспособность системы, оно также способствует увеличению доходов и привлечению новых клиентов. Это важный шаг на пути к укреплению позиций системы «МИР» на международном рынке платежных услуг. Так, Центробанк намерен расширить географию использования российской платежной системы «МИР» к 2030 году до 35 стран. Об этом сообщила газета «Ведомости» со ссылкой на совместную презентацию регулятора и Минфина, которая была представлена на стратегической сессии по развитию финрынка в правительстве.
По планам Центробанка, к 2025 году карту системы «МИР» должны будут принимать в 20 странах. К 2030-му их количество должно достичь 35. Пока «МИР» принимают в 11 странах и частично признанных государствах: Турции, Вьетнаме, Южной Корее, Армении, Узбекистане, Белоруссии, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии и Абхазии.
Как отметили опрошенные «Ведомостями» эксперты, ведутся переговоры по использованию «МИРа» на Кубе, в Таиланде, Египете, ОАЭ, Мьянме, Венесуэле, Иране, Индонезии, Бахрейне, КНР, Индии, Шри-Ланке, Азербайджане, на Кипре и в Нигерии. Эксперты также ожидают, что карты «МИР» могут начать принимать в других странах Азиатско-Тихоокеанского региона, Латинской Америки и Ближнего Востока для восстановления туризма. По их оценкам, сроки подготовки к началу приему российской платежной системы доходят до года.[2]
2. Внедрение инновационных технологий.
Для обеспечения удобства и безопасности использования карт «МИР» необходимо внедрить новейшие технологии, такие как биометрическая идентификация, технология блокчейн и мобильные платежи.
Внедрение инновационных технологий в сферу банковских услуг является ключевым фактором для обеспечения удобства и безопасности использования карт «МИР». С развитием цифровых технологий и увеличением числа онлайн-транзакций, необходимо постоянно совершенствовать системы защиты персональной информации клиентов и обеспечить им максимальное удобство при совершении платежей. [20]
Одним из наиболее перспективных направлений в области банковских технологий является биометрическая идентификация. Эта технология позволяет использовать уникальные физиологические или поведенческие характеристики человека (например, отпечатки пальцев, сканы лица, голосовое распознавание) для подтверждения личности клиента. Такой подход исключает возможность утери или кражи карты, так как доступ к счету будет осуществляться только после биометрической идентификации.
Технология блокчейн также может сыграть важную роль в обеспечении безопасности платежей и защите данных клиентов. Блокчейн – это распределенная база данных, которая обеспечивает прозрачность и надежность хранения информации. При использовании блокчейна возможны моментальные транзакции без участия посредников и возможность отследить историю всех операций. Это повышает безопасность платежей и уменьшает риски мошенничества.
Мобильные платежи становятся все более популярным способом оплаты товаров и услуг. Они органично вписываются в повседневную жизнь современного человека, позволяя совершать транзакции где угодно и когда угодно. Для использования таких платежей необходимо интегрировать систему карт «МИР» с мобильными приложениями, обеспечивая удобство и быстроту процесса.
Таким образом, внедрение новейших технологий, таких как биометрическая идентификация, технология блокчейн и мобильные платежи, является необходимым шагом для обеспечения безопасности и удобства использования карт «МИР». Только современные и инновационные технологии позволят эффективно защищать финансовые данные клиентов и обеспечить им высокий уровень сервиса.
Инновации и цифровизация все активнее меняют традиционные принципы совершения платежей. Поставщики платежных услуг для повышения лояльности клиентской базы начали отказываться от традиционных каналов и платежных инструментов, внедряя как новые продукты и услуги, так и способы инициирования платежей с использованием цифровых технологий.
Активно развивается применение биометрии, носимых смарт-устройств, а также использование мессенджеров, чат - ботов
и голосовых помощников для осуществления платежей.
Биометрия.
Все более широко технология использования биометрии применяется для аутентификации пользователей, инициации и приема платежей. Сегодня технологию био-эквайринга пилотируют многие торговые точки, включая крупные российские розничные сети и рестораны быстрого обслуживания. По оценкам экспертов, к 2024 году объем МИРового рынка биометрических платежей достиг 2,5 трлн. долларов США, при этом прогнозируемые ежегодные темпы роста использования биометрических технологий в России превысят среднеМИРовой показатель более чем в 1,5 раза.
Платежи через носимые устройства.
Активно внедряются платежи через смарт-устройства: платежные браслеты, кольца, иные гаджеты. По экспертным оценкам, с их использованием уже совершаются более 1,2% всех бесконтактных платежей в МИРе.
Этот сегмент будет расти опережающими темпами, сочетая удобство и безопасность, поскольку ущерб при утрате или хищении платежного браслета оценивается существенно ниже, чем при утрате или хищении современного смартфона.
Платежи через мессенджеры и чат-боты.
Прогнозируется значительный рост объема платежей через мессенджеры и чат-боты, который к 2025 году по некоторым оценкам превысит 8 трлн. долларов США. В значительной степени это связано с огромной клиентской базой мессенджеров.
Динамичное внедрение возможностей новых технологий в платежной сфере усиливает роль технологических компаний и иных небанковских организаций, способных быстро запустить инновационные решения и реализовать новые эффективные бизнес-модели.
Глобальные IT-компании («бигтехи») с новыми высокотехнологичными продуктами и сервисами выходят на платежный рынок глобальные ИТ-компании («бигтехи»). 7 из 10 крупнейших компаний МИРа по их рыночной капитализации составляют бигтехи: Microsoft, Apple, Amazon, Alphabet (Google), Facebook, Alibaba, Tencent. Обладая существенными финансовыми ресурсами, высокими компетенциями и инфраструктурой для использования новых технологий, а также большой и лояльной клиентской базой, они претендуют на ведущие роли в цифровизации розничных платежных услуг.
Так, в РФ более 20% всех бесконтактных платежей совершается с использованием платежных приложений бигтехов, причем эта доля возрастает. Среди значимых проектов IT-гигантов уже запущены и успешно работают платежные приложения (различные pay-сервисы), стартовали проекты по реализации электронных денеж-ных средств и стейблкоинов (проект Libra).[20]
Помимо конкуренции решений бигтехов с платежными услугами и сервисами банков и других традиционных поставщиков платежных услуг возникает конкуренция за финансовые и социальные данные самих клиентов. И это глобальный вызов на финансовом рынке.
Платформы и экосистемы
Крупнейшие компании, обладая большим объемом информации о своих клиентах, способны предложить им единую среду для получения самого широкого спектра услуг в ответ на основные повседневные потребности. Компании не только расширяют собственную продуктовую линейку, но и привлекают партнеров - поставщиков сервисов из других сфер экономики.
Такие продукты, услуги и сервисы, причем не только финансовые, предлагаются потребителям на единой технологической платформе, используя самые современные технологии.
Кроме того, ведущие игроки форМИРуют целые экосистемы, расширяя не только собственную продуктовую линейку, но и взаимодействуя с поставщиками сервисов из других сфер экономики. При этом возникает синергетический эффект за счет более эффективной обработки клиентской информации и предложения общих сервисов, доступных участникам такой экосистемы. В рамках экосистемы ее участники более эффективно персонализируют свои предложения, поддерживают лояльность клиентов и развивают продажи своих или партнерских продуктов.
В международной практике экосистемы, как правило, образуются на базе бигтехов в силу размера их клиентской базы и наличия достаточных финансовых ресурсов. В России построение экосистем осуществляется на основе крупных финансовых организаций, обладающих ресурсами и технологической базой.
Разработка программ лояльности
Разработка программ лояльности играет ключевую роль в привлечении и удержании клиентов. Особенно важно иметь такие программы для карт «МИР», так как они могут помочь не только увеличить число пользователей карты, но и увеличить их активное использование.
Подключение карт к программе лояльности национальной платежной системы теперь будет осуществляться автоматически при получении клиентом дебетовой или кредитной карты ВТБ «МИР»
ВТБ будет автоматически подключать новых держателей национальных платежных карт к программе лояльности платежной системы «МИР». Это позволит клиентам в том числе участвовать в государственных программах туристического кешбэка и поддержки детского оздоровительного отдыха.
Подключение карт к программе лояльности национальной платежной системы теперь будет осуществляться автоматически при получении клиентом дебетовой или кредитной карты ВТБ «МИР». Регистрация происходит как при выпуске пластиковой карты, так и при оформлении цифровой карты «МИР» с помощью ВТБ Онлайн.[21]
Клиенты, которые уже являются пользователями этой карты, по-прежнему могут зарегистрироваться в приложении «Привет, МИР!» самостоятельно. Проверить карты, подключенные к программе лояльности, а также узнать об актуальных предложениях можно в ее мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.
«Нам очень важно, чтобы клиенты могли легко и просто использовать все преимущества карт ВТБ. Национальная платежная система уже много лет развивает свою программу лояльности и предлагает ее участникам уникальные условия. Регистрация в программе лояльности ПС «МИР» необходима для получения дополнительных льгот и преимуществ, в том числе туристического кешбэка и 50 процентов возврата от государства за путевки в детский лагерь. Мы автоматизировали подключение клиента, чтобы участие в этих акциях было максимально простым», – комментирует Ксения Андреева, начальник управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ.[14]
В марте ВТБ зафиксировал рекордный рост спроса на карты «МИР»: за неполный месяц клиенты оформили порядка 650 тысяч таких карт – почти вдвое больше, чем годом ранее. В том числе многократно увеличились выдачи цифрового «МИРа» – на них в марте пришлось 180 тысяч, то есть более четверти выпуска. Всего ВТБ выдал клиентам свыше 12 миллионов карт «МИР», из которых 1,2 миллиона – в первом квартале.
Программы лояльности могут предложить различные виды бонусов и привилегий за использование карты «МИР». Например, клиенты могут получать бонусные баллы или кэшбэк за каждую покупку с использованием карты. Такие бонусы могут быть потом использованы для совершения новых покупок или перечислены на счет клиента.
Кроме того, программы лояльности могут предлагать дополнительные привилегии, такие как участие в эксклюзивных акциях и мероприятиях, скидки и специальные предложения у партнеров карты «МИР». Это может стимулировать клиентов к активному использованию карты и привлечению новых клиентов.[14]
Для разработки успешной программы лояльности необходимо учитывать интересы и потребности клиентов, а также конкурентное окружение. Например, можно провести анализ предпочтений клиентов и предложить персонализированные бонусы и привилегии. Также важно следить за действиями конкурентов и предлагать уникальные и привлекательные бонусы.
Важно также проводить мониторинг и анализ эффективности программы лояльности. На основе полученных данных можно вносить корректировки в программу, улучшать предложения и повышать эффективность ее работы.
Таким образом, рассмотрев Главу 2 «Анализ состояния платёжной системы МИР на примере банка «ВТБ» можно сделать выводы:
1.В ходе исследования было установлено, что платёжная система «МИР» находится на стадии активного развития и увеличения своей доли на рынке. Банк «ПАО ВТБ» активно участвует в этом процессе, предлагая своим клиентам банковские карты данной платежной системы.
2.Оценка перспектив развития платежной системы «МИР» позволяет прогнозировать увеличение числа пользователей и объемов транзакций, что в свою очередь открывает новые возможности для банка ПАО «ВТБ».
3.На основе проведенного анализа были разработаны рекомендации для банка «ПАО ВТБ» по улучшению услуг, расширению сотрудничества с платежной системой «МИР» и увеличению конкурентоспособности на рынке. Рекомендации включают в себя разработку новых продуктов и услуг, увеличение уровня безопасности карт, а также активное продвижение карт платежной системы «МИР» среди клиентов банка.