Отчет по преддипломной практике в сфере банковского дела

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЪЕКТЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

1.1 Этапы развития банка

1.2 Показатели работы банка

1.3 Основные направления деятельности банка

1.4 Организационная структура банка

ГЛАВА 2. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И ДРУГИЕ СДЕЛКИ ПАО «СБЕРБАНК»

2.1 Депозитные операции банка

2.2 Операции банка с ценными бумагами

2.3 Операции банка с драгоценными металлами и памятными монетами

2.4 Операции с пластиковыми картами

2.5 Кредитные операции банка

2.6 Организация безналичных расчетов

2.7 Кассовые операции банка

2.8 Валютные операции банка

2.9 Работа с долговыми обязательствами

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

Данная работа представляет отчет о прохождении преддипломной практики в филиале 7003/0845 ПАО «Сбербанк».

Время прохождения практики с 18.01.2016г. по 08.05.2016г.

Основная цель производственной практики – сбор материалов для написания дипломной работы, закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения.

Объектом исследования выступает ВСП 7003/0845 ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования являлись нормативные документы ПАО «Сбербанк».

Вопросы, подлежащие исследованию в процессе прохождения преддипломной практики:

• этапы развития банка и показатели работы банка;
• основные направления деятельности банка;
• организационная структура банка;
• депозитные и кредитные операции банка;
• операции банка с ценными бумагами;
• операции банка с драгоценными металлами и памятными монетами;
• операции с пластиковыми картами;
• организация безналичных расчетов;
• кассовые операции банка;
• валютные операции банка;
• работа с долговыми обязательствами;
• изучение нормативных документов.

Перед прохождением практики я была ознакомлена с нормативными документами ПАО «Сбербанк», уставом, структурной организацией, техникой безопасности.

 

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЪЕКТЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

1.1 ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ПАО СБЕРБАНК

1. 1841—1895 годы. Основание и развитие банковского дела в России.

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах — именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России — Сбербанка.

Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1.

Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек.

Сбербанк России изначально взял курс на масштабную работу со всеми слоями населения страны: среди его вкладчиков были крестьяне, дворянство, купцы, военные, чиновники и даже духовенство.

2. 1895 — 1917 годы. «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения.

Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 — 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.

1 июня 1895 года стало поворотной датой в истории российского банковского сектора. Именно в этот день был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал каждому сохранение его коммерческой тайны. Кроме того появилось и разнообразие в типах вкладов: можно было открыть сберегательный счет на ребенка или на погребение.

3. 1917 — 1941Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка.

Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка.

В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий — коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика.

Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.

4. 1941 — 1953 годы. Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения.

Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов.

Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности. Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.

5. 1953 — 1991 годы. Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки».

Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.

Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны — были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России.

В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР — так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков.

1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем постсоюзном пространстве, который продолжал работать.

6. 1991 — 2008 года. Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим  законам.

1991 — 2001 годы

В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.

• В 1991 году общим собранием акционеров был учрежден Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации.
• В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы.
• В 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.
• В 2001 году началось сотрудничество Сбербанка и Олимпийского комитета. Главный банк страны поддерживал российских спортсменов на играх в Солт-Лейк-Сити (2002), Афинах (2004) и Турине (2006).

2002 — 2007 годы

• В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» — задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными. Высокий спрос на карты Сбербанка России «Аэрофлот», который сохраняется и сегодня, подтверждают эффективность этого проекта.
• В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота России. Благодаря ему сегодня военнослужащие, их семьи и гражданский персонал получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.
• В 2006 Сбербанк реализует свою политику расширения на международных рынках и открывает представительство в Казахстане.
• 28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден Председателем Правления Сбербанка России.
• В 2007 открывается представительство Сбербанка на Украине, сегодня оно насчитывает свыше 190 отделений.

2008 год

• 21 октября 2008 года Наблюдательный Совет Сбербанка единогласно одобрил стратегию «Развитие Сбербанка до 2014 года».
• Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства.
• Начала работать услуга «Сбербанк Онлайн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции.
• Внедрен новый проект «Кредитная фабрика», ключевой особенностью которого является автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита.
• С 2008 года Сбербанк получил статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).
• Началось сотрудничество Сбербанка и Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета: теперь учебное заведение готовит управляющие кадры для крупнейшего банка страны.
• В декабре 2008 года Сбербанк России выпустил благотворительную карту «Подари жизнь» с которой прибыль Сбербанка, полученная от клиентов банка за обслуживание карты, а так же проценты за совершенные им покупки, отчисляется в помощь детям, страдающим тяжелыми онкологическими и гематологическими заболеваниями.

7. 2009 год. Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен.

2009 год стал отправной точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.

Обновлены и расширены услуги, которые банк предлагает частным лицам:

• Пересмотрены и улучшены программы кредитования, снижены процентные ставки.
• Разработан Универсальный договор обслуживания, благодаря которому каждый клиент смог получить доступ ко всем услугам банка.
• Проект «Кредитная фабрика» был с успехом реализован в Москве и Северо-западном банке.
• Было создано специальное подразделение для работы с гражданами, чей ежемесячный доход не превышает 25 тысяч рублей.
• Начала свою работу система «Кредитное страхование».
• Сбербанк приступил к реализации проекта «Обслуживание состоятельных клиентов».
• В октябре Сбербанк начал обслуживать карты MasterCardPlatinum, VISA Platinum и VISA Infinite.
• Сбербанк предложил клиентам новый вид брокерских услуг на фондовом рынке — интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online.

Проведены масштабные работы по поддержке предпринимательской деятельности и созданы новые услуги для корпоративных клиентов:

• Идет активная стимуляция и поддержка малого бизнеса. Разработаны новые кредитные программы: «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Экспресс-лизинг» и «Микрокредит субъектам малого бизнеса».
• В подразделениях банка в Москве и Самаре начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛ@йн».

Активно развивается инфраструктура Сбербанка:

• В конце 2009 Сбербанк успешно завершает ребрендинг.
• В Москве открывается уникальный, инновационный и высокотехнологичный «Офис будущего Сбербанка», идет подготовке к открытию 20 аналогичных офисах в 8 городах России.
• Были внедрены проекты по оптимизации операционной деятельности банка.
• Создан Корпоративный университет Сбербанка, базовыми принципами которого стало сотрудничество с ведущими международными бизнес-школами.
• Подготовлен проект создания Высшей международной банковской школы.
• Идет активное формирование кадрового резерва банка: поиск молодых талантливых специалистов и развитие их потенциала.
• Создана единая служба мониторинга и контроля работоспособности банкоматов в Москве.
• Оптимизирован процесс доставки денежной наличности клиентам и офисам банка в Москве.
• Завершился процесс реорганизации информационно-технологических служб банка.
• Внедрена автоматическая система управления взаимоотношениями с клиентами — юридическими лицами.
• Разрабатывается проект создания платформы для комплексного анализа деятельности банка.
• Запущена новая модель обслуживания клиентов — программа «Базовый продукт», позволяющая сместить фокус с продажи отдельных продуктов на комплексное обслуживание клиента.
• Развернута система управления единым профилем клиента по физическим лицам Москвы — «MDM-система».

Укрепляются позиции Сбербанка на российском и международном рынках:

• Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации.
• В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет ОАО «БПС-Банк».
• Открыто представительство Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.
• Получено разрешение на открытие филиала Сбербанка в Индии, Нью-Дели.
• В 2004 году Сбербанк занял 4 место в рейтинге РБК «Топ-50 работодателей мечты для молодых специалистов».
• Сбербанк стал победителем в ряде номинаций ежегодного мероприятия «Российские лидеры в сфере корпоративного управления».
• Идет активное развитие благотворительной деятельности банка, выпущена «Социальная карта» Сбербанка.
• Сбербанк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».

8. 2010 год. Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

• Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов.
• Дважды были снижены процентные ставки кредитования.
• Создана Служба Заботы о клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания и комментарии клиентов.
• Открыты представительства банка в крупнейших социальных сетях «ВКонтакте» и Facebook.
• Заключен договор между Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы принципы социальной ответственности банка за своих сотрудников.

 

1.2 ПОКАЗАТЕЛИ РАБОТЫ БАНКА

Сбербанк сегодня — это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня — это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов — больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Итоги деятельности ПАО «Сбербанк» за 2013 год.

Показатели	млрд.руб
Чистая прибыль	362
Операционные доходы	1 094,8
Операционные расходы	-504,2
Резерв под обесценение кредитного портфеля	-133,5
Совокупный доход	317
Прибыль на обыкновенную акцию (руб)	16,68
Активы	18 210,3
Чистые кредиты клиентам	12 933,7
Средства клиентов	12 064,2
Собственные средства	1 881,4

Итоги деятельности ПАО «Сбербанк» за 2014 год.

Показатели
Чистая прибыль	290,3
Операционные доходы	1 300,7
Операционные расходы	-565,1
Резерв под обесценение кредитного портфеля	-357,0
Совокупный доход	214,6
Прибыль на обыкновенную акцию (руб)	13,45
Активы	25 200,8
Чистые кредиты клиентам	17 756,6
Средства клиентов	15 562,9
Собственные средства	2 020,1

Итоги деятельности ПАО «Сбербанк» за 2015 год.

Показатели
Чистая прибыль	222,9
Операционные доходы	1 429,8
Операционные расходы	-623,4
Резерв под обесценение кредитного портфеля	-321,0
Совокупный доход	365,8
Прибыль на обыкновенную акцию (руб)	10,36
Активы	27 334,7
Чистые кредиты клиентам	18 727,8
Средства клиентов	19 798,0
Собственные средства	2 375,0

 

1.3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных пользователей);
• мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);
• SMS-сервис «Мобильный банк» (более 17 млн активных пользователей);
• одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 86 тыс. устройств).

 

1.4 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА

Настоящим Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) уведомляет о том, что 04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое фирменное наименование Банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с получением Банком 11 августа 2015 года соответствующего сообщения Центрального банка Российской Федерации и зарегистрированной редакции устава Банка, сообщаем следующую информацию:

Новое полное фирменное наименование Банка на русском языке: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Новое сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ПАО Сбербанк.

Изменение формы собственности необходимо произвести всем ОАО, согласно изменениям, внесенным в ГК РФ. Граничных дат для проведения процедуры нет, все зависит от конкретного предприятия.

Правительство обосновывает данную необходимость увеличением контроля над всеми АО. В частности, это касается обязательного проведения ежегодного аудита бухгалтерии компании. Считается, что процедура позволит минимизировать или исключить риск ведения «черной», двойной бухгалтерии.

Главное отличие ПАО состоит в отсутствии ограничений относительно количества акций, находящихся во владении одного гражданина.

Также отсутствуют лимиты по количеству голосов, предоставляемых одному акционеру. Фактически такая организационная форма  дает возможность стать владельцем всего предприятия одному человеку.

Данная перерегистрация происходит совместно с внесением поправок в Устав, поэтому в Устав Сбербанк были добавлены соответствующие пункты, разъясняющие принципы взаимоотношений при новой организационной форме и удалены неактуальные разделы. Две его копии, протокол собрания акционеров и заявление установленного образца были переданы в налоговую службу, как предписано для прохождения процедуры. После официального изменения наименования, Сбербанк выполнил такие обязательные действия:

1. Изменена печать.
2. Изменено название на сайте, на вывесках, в абонентском ящике.
3. Предупреждены все клиенты о новой форме собственности и о необходимости вносить правильные реквизиты при заполнении документов.
4. При необходимости или по требованию контрагентов, переоформляются счета, договора, соглашения.

Изменение наименования Банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам. Переоформления договоров  и доверенностей с использованием нового наименования Банка не требуется, все  действующие договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, а также выданные от имени Банка действующие доверенности сохраняют законную силу.

 

ГЛАВА 2. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И ДРУГИЕ СДЕЛКИ ПАО «СБЕРБАНК»

2.1 ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Сбербанк России проводит депозитные операции:

• с банками-резидентами — на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
• с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — только привлечение денежных средств и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;

Также, при наличии корреспондентского счета в Сбербанке России с банками могут заключаться депозитные сделки в режиме бронирования средств на счете лоро на основании Дополнительного соглашения к Договору об открытии и ведении корреспондентского счета.

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

• юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
• физических лиц.

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

• до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
• срочные (обязательства, имеющие определенный срок);
• условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К депозитам до востребования относятся:

• средства на расчетных, текущих и бюджетных счетах негосударственных предприятий, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности;
• средства на счетах физических лиц — предпринимателей;
• средства на счетах фондов различного назначения;
• средства на корреспондентских счетах других банков (счета ЛОРО);
• средства на счетах депозитов до востребования финансовых органов (федеральных и местных), коммерческих и некоммерческих организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, негосударственных предприятий;
• средства в расчетах (аккредитивы, чеки) и обязательства в расчетах по отдельным операциям (факторинговым, форфейтинговым, конверсионным);
• вклады населения до востребования.

Срочные депозиты — это депозиты, привлекаемые на определенный срок. Твердо обозначенный срок хранения очень важен для поддержания ликвидности баланса коммерческого банка.

Срочные депозиты классифицируются по следующим срокам:

• до 30 дней;
• 31-90 дней;
• 91 -180 дней;
• 181 день — 1 год;
• 1-3 года;
• свыше 3 лет.

Разновидностью срочных вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты.

Сертификаты классифицируются по следующим признакам:

По способу оформления:

• именные;
• на предъявителя.

По сроку:

• все срочные.

ПАО «Сбербанк» предлогает такие виды вкладов как:

1. Вклад «Сохраняй» — вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного стабильного дохода.

• Процентная ставка:
• от 6,30 до 9,07 в рублях;
• от 0,05 до 2,22 в долларах США;
• от 0,01 до 1,17 в евро.
• Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно
• Не пополняемый
• Без частичного снятия
• Минимальная сумма вклада:
• 1 000 рублей;
• 100 долларов США;
• 100 евро.

2. Вклад «Пополняй» — пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства в надежном банке.

• Процентная ставка:
• от 6,85 до 8,07 в рублях;
• от 0,25 до 2,01 в долларах США;
• от 0,10 до 1,07 в евро.
• Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно
• Пополняемый
• Без частичного снятия

 

• Минимальная сумма вклада:
• 1 000 рублей;
• 100 долларов США;
• 100 евро.

3. Вклад «Управляй» — вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада.

• Процентная ставка:
• от 5,85 до 7,31 в рублях;
• от 0,20 до 1,80 в долларах США;
• от 0,05 до 0,86 в евро.
• Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно
• Пополняемый
• С частичным снятием
• Минимальная сумма вклада:
• 30 000 рублей;
• 1 000 долларов США;
• 1 000 евро.

4. Вклад «Подари жизнь» — вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

• Процентная ставка: 8,35% в рублях
• Срок вклада: 1 год
• Не пополняемый
• Без частичного снятия
• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей

Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

5. Вклад «Мультивалютный» — надежный инструмент для получения дохода при размещении средств во вкладе в любой из трех валют – рубли РФ, доллары США или евро.

• Процентная ставка:
• от 0,01 до 6,88% в рублях;
• от 0,01 до 1,78% в долларах США;
• от 0,01 до 0,91% в евро.
• Срок вклада: от 1 года до 2 лет включительно
• Пополнение:
• Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро,
• Безналичное — не ограничено
• Без частичного снятия
• Минимальная сумма вклада:
• 5 рублей
• 5 долларов США
• 5 евро

Вклад открывается одновременно в трех валютах.

• Сберегательные сертификаты Сбербанка России — ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения денежных средств с более высокой доходностью, чем по вкладам Сбербанка.
• Процентная ставка: от 0,01 до 11,50% в рублях
• Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
• Не пополняемый
• Без частичного снятия
• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей

 

2.2 ОПЕРАЦИИ БАНКА С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Сбербанк является одним из крупнейших банков в России проводящим широкий круг операций на рынке ценных бумаг. Сбербанк выступает как в качестве эмитента так и в качестве крупного инвестора.

В соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Сбербанк России является профессиональным участником рынка ценных бумаг, обладает лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление следующих видов деятельности:

• брокерская деятельность (лицензия № 077-02894-100000 от 27 ноября 2000 г.);
• дилерская деятельность (лицензия № 077-03004-010000 от 27 ноября 2000 г.);
• деятельность по управлению ценными бумагами (лицензия № 077-03099-001000 от 27 ноября 2000 г.);
• депозитарная деятельность (лицензия № 077-02768-000100 от 08 ноября 2000 г.);
• деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (лицензия № 22-000-1-00012 от 04 октября 2000 г.).

Сбербанк России является участником и членом крупнейших российских организаций, образующих инфраструктуру финансового рынка:

• ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»;
• ЗАО «Депозитарно — Клиринговая компания»;
• Некоммерческое партнерство «Национальный Депозитарный Центр»;
• Национальная Валютная Ассоциация;
• Национальная Ассоциация Членов СВИФТ;
• Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР);
• Национальная Фондовая Ассоциация;
• Некоммерческое партнерство “Фондовая биржа “РТС”.

Интересная Информация: С 1 января 2005 года по 19 августа 2005 года рыночная стоимость обыкновенных акций Сбербанка России выросла на 123% и составила 24 051,75 руб. за шт. (ММВБ, www.quote.ru) Рыночная стоимость привилегированных акций выросла на 182% и составила 365,24 руб. за шт. (ММВБ, www.quote.ru). С учетом общего количества акций рыночная стоимость Сбербанка России на 19 августа 2005 года составляет 475,25 млрд. руб.

 

2.3 ОПЕРАЦИИ БАНКА С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ И ПАМЯТНЫМИ МОНЕТАМИ

Несмотря на огромное количество банков, филиалов и организаций, участвующих в операциях с памятными монетами, достаточно большой процент населения предпочитает покупать монеты Сбербанка из драгоценных металлов. Почему? Во-первых, впечатляют объемы реализации. Во-вторых, купить памятную монету – это хорошо, а знать, что она ликвидна – еще лучше (Сбербанк не только продает монеты, но и принимает их). Сегодня Сбербанк может предложить покупателям инвестиционные монеты из золота, изготовленные по упрощенной технологии и выпущенные в обращение большим тиражом. Дизайн реверса достаточно прост, поэтому ее стоимость близка к стоимости заключенного в ней драгоценного металла. Большой художественной ценности такие монеты не имеют, но на их стоимость напрямую оказывает влияние цена золота на мировом рынке. При продаже монет с покупателя не взимается НДС (при продаже слитков – взимается). Монеты доступны для покупателей с любыми финансовыми возможностями, так как продаются поштучно. Коллекционные (памятные) монеты Сбербанка из драгоценных металлов выпускаются небольшими тиражами (10-15 тысяч штук) и обычно привязаны к каким-либо событиям, темам, памятным датам. Качество этих изделий самое высокое («пруф»), стоимость не зависит от цены на драгоценный металл и формируется исходя из художественной ценности и интереса к ней нумизматов.

Что такое монеты из драгоценных металлов?

• Удачный подарок
• Памятный сувенир
• Инвестиционный инструмент
• Предмет коллекционирования

Почему монеты настолько популярны?

• Передовые технологии изготовления
• Оригинальный дизайн
• Широкий тематический выбор
• Новинки каждую неделю
• Эксклюзивность
• Память на века

Монетное предложение от Сбербанка России:

Монеты из драгоценных металлов могут стать удачным подарком, памятным сувениром, предметом коллекционирования, а также инвестиционным инструментом.

Сбербанк России предлагает своим клиентам широкий выбор памятных и инвестиционных монет.

• лучшие мировые образцы монет от Банка России и 30 ведущих зарубежных производителей.
• удовлетворение постоянно растущего спроса клиентов на монеты из драгоценных металлов.
• постоянное расширение ассортимента.
• доступность монет на всей территории РФ от Калининграда до Владивостока. Операции с монетами осуществляют более 8500 внутренних структурных подразделений банка
• возможность продать Сбербанку инвестиционные и памятные монеты, на которые в филиалах Банка установлены цены покупки
• возможность для клиента приобрести относительно новый инвестиционный продукт, имеющий потенциал роста цены

 

2.4 ОПЕРАЦИИ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ

Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей «технологической революции» банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для кредитных организаций — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда.

Пластиковые деньги придуманы для того, чтобы реальные деньги оставались в распоряжении банков и приносили им максимальную прибыль через инвестиционные и кредитные программы. Обыкновенный держатель пластиковой карточки и не догадывается о том, какие прибыли (пока за рубежом) имеют банки, используя его средства в своей ресурсной базе. По оценкам специалистов, на руках у населения нашей страны находится 35 миллиардов долларов и десятки триллионов наличных рублей, которые просто изъяты из обращения. Для любого коммерческого банка представляет большой интерес привлечь эти средства в свои инвестиционные и кредитные потоки.

Иными словами, сконцентрировать основную массу денежных потоков, и направить их через банки, можно только при одном условии: резком увеличении объемов безналичных расчетов, как при выплате заработной платы, так и при совершении населением основной массы платежей.

Выбор дебетовой карты следует делать, исходя из имеющихся потребностей, финансовых возможностей и образа жизни. В таком случае вы сможете полностью воспользоваться всеми преимуществами данного средства и извлечь для себя максимальную выгоду.

Несмотря на то что карты Сбербанка виды имеют совершенно разные – платежные системы у них в основном Visa и MasterCard, принимающиеся к оплате по всему миру. Отличаются данные платежные системы тем, что «Виза» больше распространена в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде, а «МастерКард» – в европейских странах и Африке.

Еще одним различием является то, что платежной системой «Виза» за проведение операций по конвертации валюты взимается комиссия 0,65% от общей суммы платежа. Что касается «МастерКард», то он вообще не берет комиссию.

1. Карты моментальной выдачи.

Если карточка вам требуется в срочном порядке, и у вас нет возможности ждать пару недель, то можно получить карточку сразу же при обращении в отделении банка. Для этого требуется заключить договор банковского обслуживания. Кроме этого, Сбербанк виды пластиковых карт предлагает такие, которые не имеют годового обслуживания. А также ничего не нужно платить и за саму карточку. Данный вариант является самым быстрым и экономным, позволяющим производить оплату покупок в магазинах и услуг, пополнение и снятие наличных. Данные карты не являются именными, ими можно пользоваться на территории страны, а также ими можно пользоваться для совершения платежей через интернет.

2. Молодежные дебетовые карты Сбербанка.

Виды данных карточек разрабатывались специально с учетом всех потребностей молодежи до 25 лет. Их достоинства заключаются в следующем:

• Годовое обслуживание стоит всего 150 рублей.
• Нет комиссии за снятие средств через банкомат в пределах суточного лимита.
• Отсутствует какая-либо комиссия за внесение наличных средств по всей стране.
• Универсальное применение по стране и за ее пределами.
• Возможность совершения покупок через интернет.

3. Дебетовые карточки Visa Electron и Maestro.

Предлагает Сбербанк виды зарплатных карт Visa Electron и Maestro. Это универсальные карты, позволяющие производить операции в зонах самообслуживания на территории всего региона. Годовое обслуживание по карте составляет 350 рублей. Суточный лимит по снятию средств составляет всего пятьдесят тысяч рублей. Если требуется сумма выше установленного лимита, то в таком случае взимается комиссия в размере половины процента от суммы. При необходимости внесения или снятия средств за пределами своего региона, взимается комиссия 0,75% от общей суммы. Какие преимущества имеют данные карты Сбербанка?

• Виды таких карт стоят сравнительно недорого.
• Отсутствуют комиссии за снятие и внесение наличных средств в пределах нахождения в домашнем регионе.
• Возможность проведения любых платежей, в том числе и через Интернет.
• Данные карточки лучше всего использовать, если вы не собираетесь никуда выезжать за пределы региона, чтобы не оплачивать комиссии. В противном случае лучше обратиться за другой картой в Сбербанк.

4. Классические карты Сбербанка.

При получении такой карты ее владелец получает преимущество в виде единых условий обслуживания по всей территории страны и мира. Можно снимать наличные средства в пределах установленного суточного лимита, который составляет 150 тысяч рублей. Кроме этого, можно получать средства без комиссии, но эту возможность имеют только дебетовые карты Сбербанка. Виды классических карт в основном одинаковы по условиям. Они могут быть зарплатными, личными, корпоративными и так далее.

Если снятие средств производится с банкомата другого банка, то в таком случае комиссия составит 1% от суммы + комиссия, установленная банком, терминал которого используется. Кроме этого, карту можно пополнять без дополнительных комиссий.

Преимущества классических карт:

• можно не беспокоиться за сохранность наличности, отправляясь в поездку;
• можно не переживать об обмене валюты, находясь за границей;
• совершение покупок по очень выгодному банковскому курсу за рубежом;
• можно снимать средства совершенно в любой валюте, в любой точке мира.

Годовое обслуживание данного типа карт составляет 750 рублей.

5. Пенсионная дебетовая карта «Маэстро» социальная.

Оформить такую карточку могут все граждане, которые имеют право на получение пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца. Она дает возможность своему держателю не только хранить, но и увеличивать свои накопления за счет ежеквартального начисления процентов на остаток средств. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Кроме этого, имеются льготные условия обслуживания, которые предоставляет Сбербанк. Банковские карты – виды социальных карт и условия их обслуживания — в принципе ничем не отличаются от других, но при этом они имеют бесплатное годовое обслуживание.

Преимущества социальных карт:

• Возможность увеличения своих накоплений.
• Возможность совершения покупок во всех местах, где есть безналичное обслуживание.
• Возможность самостоятельной оплаты коммунальных услуг при помощи банкоматов и терминалов.
• Бесплатное годовое обслуживание.

При использовании карточки обязательно следует помнить о том, что она принимается к обслуживанию только на территории страны. Карты данного уровня не могут быть использованы как зарплатные карты Сбербанка. Виды их разнообразны, и на тех же условиях можно использовать любую другую.

6. Золотые карты Сбербанка.

Карты такого уровня дают своим владельцам огромное количество возможностей. По этой причине стоит потратить чуть больше своего времени и оформлять именно такие карты Сбербанка. Виды таких пластиковых карт ничем не отличаются от остальных. Они могут быть зарплатными, личными и кредитными.

Обязательно следует помнить о требовании, что желающему оформить карточку должно быть не меньше 18 лет.

С помощью золотых пластиковых карточек можно получить много привилегий. Прежде всего, валюта карты может быть любой, не обязательно рублевой. Именно по этой причине данные карты отлично подходят для лиц, постоянно бывающих за границей. Расплачиваться картами Сбербанка можно во всех странах мира, где имеется такая возможность. Еще Сбербанк находится в тесном сотрудничестве с разнообразными организациями, что, соответственно, позволяет держателям золотых карт получать бонусы и скидки при обслуживании в данных компаниях. Кроме этого, можно подключать к карте различные услуги, такие как мобильный интернет, Сбербанк-Онлайн и автоплатеж.

Это далеко не все преимущества, которые получают владельцы карт уровня Gold. Обслуживание карты составляет три тысячи в год. Само собой, это не так уж и дешево. Но, несмотря на это, карты все равно остаются востребованными.

 

2.5 КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Кредитование физических лиц в Сбербанке России в настоящее время широко распространено. Банк предлагает населению большой перечень кредитов и кредитных программ.

Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам включают в себя:

1. Потребительский кредит без обеспечения

Возможность получить средства на сумму до 1 500 000 рублей максимально быстро.

• Сумма кредита: до 1 500 000 рублей на любые цели
• Процентная ставка: от 15,9% при оформление кредита на сумму от 300 000 руб. сроком от 3 месяцев до 2 лет с 15.02.2016 по 17.04.20161
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней2со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
• Специальные условия для зарплатных клиентов
• Если Вы получаете заработную плату на карту Сбербанка или в Вашем «личном кабинете» сервиса«Сбербанк Онлайн» Вам доступно специальное предложение по потребительскому кредиту, то Вы можете подать заявку через Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка

2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц.

Возможность реализовать намеченные цели, если вам необходима дополнительная денежная сумма.

• Сумма кредита: до 3 000 000 рублей на любые цели
• Процентная ставка: от 15,9% при оформление кредита на сумму от 300 000 руб. сроком от 3 месяцев до 2 лет с 15.02.2016 по 17.04.2016*
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней** со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

3. Образовательный кредит с государственной поддержкой

Хотите получить интересное вам образование? Сбербанк предлагает вам возможность заложить фундамент вашего будущего. Кредит для оплаты обучения выдается на привлекательных условиях:

• Сумма кредита: до 100% стоимости обучения
• Процентная ставка: 7,75% в рублях
• Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 10 лет

4. Ипотечное кредитование включает в себя:

4.1 Ипотека с государственной поддержкой

Кредиты выдаются с 01.03.2016 до 31.12.2016

• Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения
• Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно)
• Процентная ставка в рублях: от 12%
• Валюта кредита: рубли

4.2 Приобретение готового жилья

Уютное жилье может стать ближе благодаря кредиту от Сбербанка. Кредит выдается на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости:

• Сумма кредита: от 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 12,50%* в рублях
• Срок кредита: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

4.3 Приобретение строящегося жилья

Один из способов приобрести строящееся жилье – сделать это с помощью ипотечного кредита Сбербанка. Он предоставляется на покупку квартиры или другого жилого помещения на первичном рынке недвижимости (новостройка):

• Сумма кредита: от 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 13,00% в рублях
• Срок кредита: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

5. Рефинансирование жилищных кредитов

Вы заинтересованы в погашении задолженности по жилищному кредиту, полученному в другом банке? Сбербанк станет вашим партнером.

Жилищный кредит на рефинансирование предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения на территории России:

• Процентная ставка: от 13,75% годовых
• Срок кредита: до 30 лет

 

2.6 ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

В рыночной экономике большая часть денежных расчетов осуществляется в безналичной форме. Это позволяет достигнуть значительной экономии на издержках обращения.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, в результате которых деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Принципы организации безналичных расчетов:

1. Осуществление расчетов по банковским счетам, которые открываются клиентам.
2. Платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.
3. Свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов.
4. Срочность платежа.
5. Обеспеченность платежа. Этот принцип предполагает для соблюдения срочности платежа наличие у плательщика ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств. В зависимости от характера ликвидных средств различают оперативную и перспективную обеспеченность платежа. Оперативная обеспеченность определяет наличие у плательщика достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса (денежных средств). Перспективная обеспеченность предполагает оценку платежеспособности и кредитоспособности.

Операции по безналичным расчетам совершаются на расчетных, текущих и иных счетах, открываемых банками. Каждое предприятие может иметь несколько расчетных (текущих) счетов в разных банках.

Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, имеющим статус юридического лица. Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью и не имеющим статус юридического лица. Владелец текущего счета может распоряжаться средствами на счете в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В договоре предусматривается плата за открытие счета, комиссионные за операции по расчетному счету, за кассовое обслуживание клиентов.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом или договором.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

• в первую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• во вторую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, по выплате вознаграждений по авторскому договору;
• в третью очередь – по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в фонды (ПФ, ФСС, ФОМС);
• в четвертую очередь – по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;
• в пятую очередь – по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
• в шестую очередь – по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Положением ЦБ РФ от 03.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» установлены следующие формы расчетов:

1. Расчеты платежными поручениями;
2. Расчеты по аккредитивам;
3. Расчеты чеками;
4. Расчеты инкассовыми поручениями;
5. Расчеты платежными требованиями.

 

2.7 КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Кассовые операции – операции, связанные с приемом, хранением и выдачей денег и денежных документов.

В РФ кассовые операции регламентируются Банком России. Основным документом для кредитных организаций является положение ЦБ РФ № 318-П от 24 апреля 2008 года «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», для всех остальных юридических лиц — «Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации» (утвержден решением совета директоров ЦБ 22 сентября 1993 года № 40).

Для комплексного кассового обслуживания физических и юридических лиц, а также для выполнения операций с наличными деньгами и другими ценностями кредитные организации создают кассовый узел, оборудованный в соответствии с требованиями к устройству и технической укрепленности, разработанными Банком России. В состав кассового узла входят:

• хранилище ценностей;
• операционные кассы (приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы пересчета);
• помещение по приему (выдаче) денег инкассаторам;
• кладовая или сейфовая комната;
• другие помещения.

Организует и контролирует работу кассового узла банка заведующий кассой. Как правило, для своей работы он имеет отдельное помещение.

Основная работа в кассовом узле коммерческого банка происходит в создаваемых кассах:

• приходных,
• расходных,
• приходно-расходных,
• вечерних,
• разменных,
• пересчета денежной наличности.

Виды и количество таких касс зависит от характера деятельности банка и объема выполняемых операций.

Приходная касса банка осуществляет прием наличных денег от граждан и организаций (физических и юридических лиц) в течение операционного дня. Эта касса осуществляет также прием от организаций денежной наличности в средствах упаковки.

Расходная касса выполняет выдачу денежных средств как физическим, так и юридическим лицам. Последним выдача денег производится при предъявлении денежных чеков.

Приходно-расходная касса производит как прием, так и выдачу наличных денег.

Проведение приходных и расходных операций с проверкой правильности оформления документов клиентами банка осуществляет кассир-операционист рассмотренных касс. Деньги, принятые приходной или приходно-расходной кассой, зачисляются на соответствующие счета до окончания операционного дня.

Для приема наличных денег после окончания операционного дня в банках работает вечерняя касса. Она обеспечивает лучшее обслуживание юридических лиц и позволяет им сдавать денежную выручку, поступившую за весь рабочий день. Это ускоряет поступление в банк денег и обеспечивает их сохранность. Вечерние кассы не выполняют расходные операции. Принятые вечерней кассой деньги должны зачисляться банком на счета не позднее утра следующего рабочего дня.

Разменная касса создается для размена денег, например, для обмена монет на банкноты.

Касса пересчета создается для проверки и подсчета денег. Она осуществляет прием денежной наличности от инкассаторов в течение операционного дня, пересчет сумок с денежной наличностью, а также прием денежной наличности и пересчет сумок с ней от работников вечерней кассы.

Пачки банкнот, мешки с монетой, сумки с наличными деньгами должны храниться в хранилище ценностей. Банк сам определяет виды ценностей и порядок их хранения. Хранилище оборудуется таким образом, чтобы обеспечить полную сохранность ценностей.

Банки осуществляют также инкассацию денежной выручки юридических лиц. Это позволяет ускорить обращение наличности и своевременное их зачисление на счета предприятий и организаций. При заключении договора на инкассацию каждой организации выдается определенное количество инкассаторских сумок с порядковым номером на них. В эти сумки организации помещают выручку, закрывают сумку, опломбируют и сдают ее инкассатору банка. Получая наличные деньги, инкассаторские работники предъявляют в кредитной организации и клиенту документы, удостоверяющие личность, и доверенности на инкассацию и перевозку денег. Они также предъявляют явочную карточку на сбор выручки у данного юридического лица. На сумму денег, находящихся в сумке, составляется препроводительная ведомость. Инкассаторский работник в присутствии кассового работника организации проверяет целость сумки и пломбы, соответствие пломбы имеющемуся образцу, правильность заполнения накладной и квитанции к сумке.

Банки для выполнения кассовых операций с наличными деньгами могут оснащаться программно-техническими средствами. К ним можно отнести кассовый терминал, под которым понимается автоматическое устройство для приема и выдачи наличных денег клиентам; автоматический сейф — устройство, функционирующее в автоматическом режиме и предназначенное для приема наличных денег от клиентов. Сюда же следует отнести банкоматы и другие программно-технические средства.

 

2.8 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

В соответствии с законом от 10.12.2003 №177-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», к валютным операциям относятся:

• приобретение и отчуждение резидентом у резидента либо резидентом у нерезидента, либо нерезидентом у резидента, либо нерезидентом у нерезидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование их в качестве средства платежа;
• вывоз и ввоз на таможенную территорию Российской Федерации валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг;
• перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории РФ, на счет того же лица, открытый на территории РФ, и наоборот.

Коммерческие банки совершают валютные операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России.

Банку могут быть выданы лицензии на валютные операции следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (например, купля – продажа иностранной валюты, открытие и ведение банковских счетов);

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов с правом осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, других операций с драгоценными металлами.

3) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Валютные операции банков классифицируются по следующим критериям:

1. По срокам исполнения выделяют текущие, связанные с движением капитала, кассовые, срочные операции.
2. По субъектам выделяют операции, осуществляемые резидентами и нерезидентами.
3. По целевому назначению валютные операции делятся на клиентские и собственные.
4. По характеру проводимых операций и порядку их учета выделяются активные и пассивные операции.
5. По масштабу валютные операции бывают крупными и мелкими.
6. По форме – наличные валютные и безналичные валютные операции.

Текущие валютные операции осуществляются в течение 180 дней и осуществляются без ограничений. Сюда относят:

— переводы иностранной валюты при расчетах по экспорту/импорту товаров, работ и услуг;

— расчеты, связанные с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;

— получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

— переводы процентов, заработанной платы дивидендов и других доходов, связанных с движением капитала.

Свыше 180 дней следуют операции, связанные с движением капитала, которым присущ более высокий риск. Валютные операции, связанные с движением капитала, включают операции между резидентами и нерезидентами:

— расчеты и переводы;

— расчеты и переводы на условиях предоставления резидентами нерезидентам отсрочки платежа на срок более 180 календарных дней в связи с осуществлением внешнеторговой деятельности;

— открытие и использование специальных счетов резидентов;

— внесение резидентами вкладов по договорам простого товарищества с нерезидентами и т.д.

Кассовые операции включают следующие виды сделок покупки-продажи валюты:

• today – сделка, расчет по которой производится в день ее заключения;
• overnight – сделка, расчет по которой производится на следующий день (в течение суток);
• tomorrow – сделка, расчет по которой осуществляется на следующий рабочий день после дня заключения сделки;
• spot – сделка, при которой обмен валют (доставка валюты) осуществляется на второй рабочий день после дня заключения сделки.
• cрочные сделки о покупке-продаже валюты (forward exchange contract) – на покупку-продажу иностранной валюты на какой-то оговоренный день в будущем.

Нерезиденты могут без ограничений:

— переводить и пересылать валюту;

— ввозить и вывозить в РФ валюту с соблюдением таможенных правил;

— распоряжаться валютными ценностями внутри страны и т.д.

Уполномоченные банки имеют генеральную лицензию и могут проводить и контролировать следующие операции с иностранной валютой:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

— размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— выдача банковских гарантий; — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов и др.

Крупные валютные операции регламентируются законодательством, например, установлены лимиты по открытым валютным операциям (10% по отдельной валюте и 20% по валютной позиции банка по отношению к капиталу); лимит вывоза валюты за рубеж и т.д.

Конверсионные операции (Foreign exchange transaction – forex или FX) — это сделки агентов валютного рынка по обмену оговоренных денежных сумм в одной валюте на другую валюту по согласованному курсу на определенную дату.

Конверсионные операции делятся на:

— текущие операции типа СПОТ (spot) – валютная сделка, предполагающая поставку валюты и оплату в течение суток или двух рабочих дней;

— форвардные операции (forward operation) – операции по покупке валюты на определенный срок на внебиржевом рынке по согласованному курсу.

Длинная позиция открывается при ожидании роста курса.

Короткая позиция открывается при снижении курса.

Банк открывает валютную позицию за свой счет с целью получения прибыли при изменении валютного курса.

Учет операций в иностранной валюте отражается в аналитическом учете в двух валютах: в валюте счета – иностранной валюте и в рублях по официальному курсу Банка России

ЦБ РФ устанавливает единые формы учета и отчетности по валютным операциям, порядок и сроки их представления. Купля-продажа иностранной валюты и чеков, номинированных в иностранной валюте, производится только через уполномоченные банки.

 

2.9 РАБОТА С ДОЛГОВЫМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМИ

Банк вправе размещать собственные долговые обязательства в виде облигаций и сертификатов. Данная форма привлечения ресурсов называется эмиссионной, поскольку сопровождается осуществлением процедуры эмиссии облигаций и сертификатов, которые являются ценными бумагами.

Размещение банком-эмитентом облигаций осуществляется по решению совета директоров. Выпуск облигаций допускается только после полной оплаты уставного капитала. Номинальная стоимость всех выпущенных банком облигаций не должна превышать размер уставного капитала либо величину обеспечения, предоставленного кредитной организации третьими лицами для цели выпуска облигаций.

Банк может выпускать облигации:

• именные и на предъявителя;
• обеспеченные залогом собственного имущества либо облигации под обеспечение, предоставленное кредитной организации для целей выпуска третьими лицами;
• процентные и дисконтные;
• конвертируемые в акции;
• с единовременным сроком погашения или облигации со сроком погашения по сериям в определенные сроки.

Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:
•  осуществления банковской деятельности не менее двух лет;
•  публикации годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой;
•  соблюдения банковского законодательства и нормативных актов Банка России;
•  выполнения обязательных экономических нормативов;
•  наличия резервного фонда в размере не менее 15 процентов от фактически оплаченного уставного капитала;
•  выполнения обязательных резервных требований.

Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями.
Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сберегательных сертификатов — как в безналичном порядке, так и наличными средствами.

Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается. Сертификаты должны быть срочными. Проценты по первоначально установленной при выдаче сертификата ставке, причитающиеся владельцу по истечении срока обращения (когда владелец сертификата получает право востребования вклада или депозита по сертификату), выплачиваются кредитной организацией независимо от времени его покупки. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате кредитной организацией выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования. Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата. Начисление процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Прохождение преддипломной практики является важным элементом учебного процесса по подготовке специалиста в области банковского дела.

Во время её прохождения будущий специалист применяет полученные в процессе обучения знания, умения и навыки на практике.

В начале практики я ознакомилась с учредительной документацией ПАО «Сбербанк» и перечнем документов, составляющих банковскую тайну.

Я, Рябкова Ирина Витальевна, студентка группы БД -13ук проходила практику в ВСП 7003/0845 ПАО «Сбербанк», где я могла наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что несомненно поможет мне в будущем. Так же я приобрела некоторые навыки работника банка, такие как:

1. Оказание консультационных и информационных услуг клиентам на удаленных каналах обслуживания (информационно-платежный терминал, интернет киоск);
2. Проверка на комплектность, формирование и отправка досье и досылов по потребительским кредитам, ипотекам, кредитным картам;
3. Распределение клиентопотока в ВСП (внутреннее структурное подразделение) через устройство СУО (система управления очередью);
4. Работа с входящей почтой: сортировка, распределение по направлениям.

Руководитель банка – Базалей Анастасия Валерьевна.

Миссия ПАО «Сбербанк»: дать людям уверенность и надежность, сделать их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Построить одну из лучших в мире кредитных организаций, успех которой основан на профессиональзме и ощущении гармонии ее сотрудников.

Главное конкурентное преимущество Сбербанка – присутствие в каждом регионе России.

Банк, а в частности отдел операционного обслуживания физических лиц проводит расчетное обслуживание, прием платежей и переводов, обеспечивает выплату пенсий, пособий и заработной платы, открывает и обслуживает банковские карты, производит обмен валюты и размен купюр, заключает кредитные договора и т.д. Для удобства в зале расположены устройства самообслуживания, где клиенты могут произвести большинство операций, чаще с меньшей комиссией, чем у операторов. Консультанты могут помочь клиентам произвести оплату через устройства самообслуживания, а также проинформировать о сроках зачисления денежных средств, лимитах перевода и т.д.

Практика послужила для меня большим опытом. С помощью практики я реализовала свои навыки и способности к дальнейшей деятельности, применила теоретические знания (подходы, принципы, методики и др.), углубила «багаж» знаний.

Готовые отчеты по практике по банковскому делу:

Тема	Год сдачи	Страниц	Цена
Отчёт по учебной практике ПМ 02	2015 г.	27 стр.	Купить за 1300 ₽
Отчёт по учебной практике ПМ 01	2015 г.	32 стр.	Купить за 1500 ₽
Развитие Интернета в банковской сфере	2023 г.	12 стр.	Купить за 400 ₽