Тема курсовой работы: Банковская тайна: правовое регулирование, проблемы практического применения

ОГЛАВЛЕНИЕ



ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….2



1. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА: ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ…………….……….5

1.1. Содержание банковской тайны…………………………………….…..5

1.2. Соотношение банковской тайны и коммерческой тайны банка........10



2. ПРОБЛЕМЫ ПРАКТИЧЕСКОГО ПРИМЕНЕНИЯ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ……………………………………………….………14

2.1. Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну…………..………………………14

2.2. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, другим лицам, не включённым в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»………………………………………………..………………….18



ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………24



БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………………………………26



Введение



Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других, в настоящее время сложились две полярные точки зрения, отражающие, как правило, профессиональную принадлежность и идеологию их авторов.

О.М. Олейник считает, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем:

– понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;

– этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;

– подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Как весьма удачно подчеркивают некоторые специалисты по банковскому праву (в частности О.М. Олейник), есть три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции и общего права.

Помимо упомянутой выше О.М. Олейник данная курсовая работа выполнена также с опорой на труды таких авторов, как В.В. Меркулов, А.В. Кравченко, С. Карчевского и других. Практически все изученные в процессе работы авторские труды признают спорность даже самого понятия банковской тайны. На законодательном уровне происходит коллизия норм, дающих определение института банковской тайны. Но вот все они придерживаются различных точек зрения по данному вопросу, обосновывая правомерность того или иного закреплённого в нормах закона понятия.

Наиболее подробно проблема коллизионности норм Гражданского кодекса и федерального закона «О банках и банковской деятельности», касающихся понятия института банковской тайны, раскрывается в работе С. Карчевского «Банковская тайна: проблемы правового регулирования». С. Карчевский, юрисконсульт расчетной палаты ММВБ, считает, что при несоответствии указанных норм надо руководствоваться Гражданским кодексом.

В работе В.В. Меркулова и А.В. Кравченко «Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения» также рассматривается проблема противоречия двух нормативно-правовых актов по вопросу понятия банковской тайны. Здесь детально рассматриваются обе точки зрения на данный вопрос, приводится авторский анализ этих противоположных мнений. Также авторы исследуют проблемы практического применения института банковской тайны при предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, при предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, по счетам и вкладам физических лиц, при предоставлении подобных сведений в Комитет по финансовому мониторингу и некоторые другие вопросы, касающиеся практического применения института банковской тайны.

Предметом курсовой работы являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, которые, так или иначе, содержат нормы, посвящённые институту банковской тайны. Объектом её являются общественные отношения, возникающие в процессе практического применения института банковской тайны. К таким отношениям относят отношения, возникающие между банком и клиентом, между клиентом и государственными органами, а также между государственными органами и банком по вопросам, связанным с банковской тайной.

Целью данного исследования является определение значимости банковской тайны и выявление проблем её практического применения. Для реализации данной цели будут выполнены следующие задачи: 1. изучить содержание банковской тайны; 2. определить соотношение банковской тайны с коммерческой тайной банка; 3. изучить проблемы практического применения банковской тайны при предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, органам, указанным в законе «О банках и банковской деятельности», а также указанных в других нормативно-правовых актах.

Работа состоит из введения, двух глав, каждая из которых подразделяется на два параграфа, и заключения. Библиографический список состоит из 35 источников.



Работа была защищена на "отлично"