Тема курсовой работы: Кредитный договор и договор займа

Актуальная тема для работы. В работе вся информация изложена чётко и ясно. 

Структура работы: введение, две главы и четыре пункта, заключение, библиографический список, приложение.

ВВедение 

Актуальность выбранной темы работы состоит в том, что на сегодняшний день кредитные отношения довольно распространены и востребованы. Для многих семей является проблемой купить новый холодильник или машину за наличные деньги, поэтому на помощь приходят банки, которые предлагают займы, но на своих условиях. Иногда такие условия довольно приемлемы, а бывает, что процент по займу выходит почти как сам кредит.  

В настоящее время Центральный Банк зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. За январь плохие долги «физиков» увеличились на 2,1%, тогда как в корпоративном секторе просрочка рванула на 12,1%. Деньги в банковской системе закончатся в этом году, и грядут дефолты частных банков. Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физических лиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%. По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн. руб. И таких должников - около 40 млн. человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги - около 8 млн. Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего. Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место. В Сбербанке доля просроченной задолженности в январе сохранилась на уровне 3,3%. При этом по кредитам юр. лицам - без изменений на уровне 3,1%, а по кредитам физ. лицам подросла с 3,8 до 4,0%. В части кредитов физлицам, январский рост просрочки - явление сезонное: часть заемщиков, отправившись в отпуск, не успевают заплатить по кредиту, в 2014 году прирост составил 0,3 п.п., а в 2015-м - 0,4 п.п., в последующие месяцы прирост просрочки был много ниже. Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов

[1]

В кредитовании предприятий ситуация иная. После стабилизации в августе – октябре с ноября снова начался заметный рост доли просроченных кредитов. Основные причины связаны с резким падением цен на сырьевые товары, причем не только нефти, но и, например, на металлы, и последовавшим за ним очередным падением рубля. Для части заемщиков с кредитами в валюте это оказалось серьезным стрессом. Кроме того, в розничной торговле в декабре, по сути, не было традиционного высокого сезона, покупатели заметно сократили свои траты в праздничный период, а для многих ритейлеров именно декабрь дает основную массу выручки и прибыли. По данным Объединенного кредитного бюро, самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью. Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд. руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то, что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

[2]

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% -до 7,2 млн. займов, или до 709 млрд. руб., автокредитов - на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд. руб. Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% - до 5,1 млн. штук. Объем просрочки вырос за год на 54% - до 242 млрд. руб. Уверенный рост просроченной задолженности отмечают и в Национальном бюро кредитных историй. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов. Рост процента задолженностей в прошедшем году был обусловлен реализацией рисков, которые банки набирали в 2012–2013 гг., активно раздавая кредиты. К тому же доходы населения за год значительно снизились, и не все теперь могут гасить займы. Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам - в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов. Получить кредит на хороших условиях станет сложнее. Банки стали больше внимания уделять риск- профилю заемщика, прежде всего кредитной истории и долговой нагрузке, то есть очень внимательно смотрят за соотношением ежемесячных платежей к ежемесячному доходу заемщика. Этот показатель становится критичным, потому что у нас на протяжении всего года снижались доходы населения. При этом, несмотря на кризис, потребность в заемных средствах остается высокой. Особенно у самых бедных слоев населения. Эту потребность закрывает сегмент полуподпольного микрофинансирования. Здесь наблюдается рост займов. Причем примерно 15% - это так называемые займы до зарплаты, остальное - потребительские займы. При этом микрофинансовые организации не церемонятся и выбивают долги всеми доступными средствами: в ход идут силовые угрозы (могут, к примеру, бросить «коктейль Молотова» в окно квартиры должника) и психологическая травля (могут напечатать телефон должника в объявлении о предоставлении интим-услуг).

[3]

Объектом исследования выступает банковская система Российской Федерации, а также деятельность российских коммерческих банков по управлению кредитными правоотношениями.

Предметом исследования определена система управления по займам и кредитам как комплексные механизмы и доминантные характеристики рыночных выживаний в условиях кризисного воздействия.

Цель курсовой работы – проанализировать договор займа и кредитный договор.

Задачи работы:

-Рассмотреть понятие и элементы договора займа;

-Определить понятие и элементы кредитного договора;

-Охарактеризовать виды и формы займов и кредитов;

-Проанализировать различие между договором займа и кредитным договором.

Научную основу работы составляют труды российских ученых в области гражданского, банковского, налогового права. Среди них работы авторов: Т.Е. Баевой, Е.А. Боннера, М.И. Брагинского, А.С. Вагоновой, В.В. Витрянского, И.И. Глотовой, Л.Г. Ефимовой, А.Л. Маковского, Е.А. Павлодского, С.К. Соломина и др.

[4]

Структура работы: введение, две главы и четыре пункта, заключение, библиографический список, приложение.