Тема контрольной работы: НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

Кредитная организация -
юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей
деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право
осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Современное банковское
законодательство России выделяет два вида кредитных организаций: банки и
небанковские кредитные организации.

Следует отметить, что
термин НКО недостаточно ясен для понимания, так как содержит в своем
определении взаимоисключающие понятия «небанковская» и «кредитная», однако их
деятельность по осуществлению расчётов выгодно отличается от аналогичной
деятельности банков тем, что является финансово устойчивой и не подвержена
классическим банковским рискам.

Объект работы - Небанковские
кредитные организации, их роль в кредитной системе России.

Предмет исследования -
система отношений в части Небанковские кредитные организации, их роль в
кредитной системе России.

Цель работы - полное
раскрытие темы Небанковские кредитные организации, их роль в кредитной системе
России как в пространственном, так и во временном периодах.

Для достижения цели
необходимо решить следующие задачи:

-      
рассмотреть теоретические вопросы
Небанковские кредитные организации;

-      
выявить проблематику Небанковских кредитных
организаций;

. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ОПРЕДЕЛЕНИЕ, КЛАССИФИКАЦИЯ И ПРИНЦИПЫ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.
Можно выделить три основных типа небанковских кредитных организаций:
 расчетные;
 инкассационные;
 депозитно-кредитные.
Расчетные небанковские кредитные организации (далее - РНКО) являются самым распространенным видом банковских кредитных организаций. РНКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
 открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
 осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
 инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
 куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
 осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
В целях минимизации риска ликвидности РНКО не имеют права размещать денежные средства в высоко рисковые ценные бумаги. РНКО не имеют также права привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады, открывать физическим лицам банковские счета и осуществлять по ним расчеты, выдавать банковские гарантии, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме.
Таким образом, РНКО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высоко рисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.
РНКО в зависимости от функционального назначения можно разделить на следующие подвиды:
Клиринговое учреждение - организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выданной Банком России, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.
Расчетный центр организованного рынка ценных бумаг - кредитная организация, обеспечивающая денежные расчеты участников сделок на организованном рынке ценных бумаг путем открытия им счетов и осуществления по ним расчетов.
Расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в том числе и банков-корреспондентов на валютных рынках.
РНКО, действующие на межбанковском рынке. Создаются коммерческими банками в целях осуществления межбанковских расчетов и создания межбанковских платежных систем. Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО установлен ст.11 Закона о банках: 90 млн. рублей - в случае получения лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 18 млн. рублей - в случае если НКО не ходатайствует о получении указанной выше лицензии.
Организации инкассации. Здесь следует сказать, что ранее организации инкассации являлись самостоятельным видом небанковских кредитных организаций и осуществляли только одну банковскую операцию - инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) - организации, имеющие право на осуществление определенных депозитно-кредитных операций, но не осуществляющие расчетные операции.
Создание НДКО было названо одним из стратегических направлений развития банковского сектора России еще в 2001 г. В совместном заявлении Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» (п. 4.1.3).
Регулирование и надзор за деятельностью НДКО осуществляется на основании Положения Банка России от 21 сентября 2001 г. (ред. 16.12.2003) № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».
НДКО могут осуществлять отдельные банковские операции:
 привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
 размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
 купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
 выдача банковских гарантий;
 осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
НДКО не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и юридических лиц во вклады до востребования; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по ним, заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием; покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме; привлекать во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.
Минимальный размер уставного капитала для НДКО устанавливается в размере 18 миллионов рублей.